保理業務的優勢
行業門檻較低,監管較寬松,便于企業設立保理機構并開展業務。相比其他類金融機構如融資租賃和小額貸款,商業保理對注冊資本要求適中,業務開展限制較小,在任意地區注冊保理公司,即可在全國范圍內開展業務,比較靈活。
保理業務對客戶要求較低,適用企業廣泛。保理融資不需要企業提供擔保或抵押,也不需要提交保證金,以買斷應收賬款的方式提供融資,主要依賴的是債務人(即貨物買方)的信用, 保理客戶(賣方)信用并不是核查的關鍵。這極大地豐富了保理業務的適用范圍,尤其是與大型企業有業務往來的中小企業,憑借對方較好的支付信用,能夠比較輕松地獲得融資,而無須擔憂自身信用不足的問題。
保理業務杠桿率最高為10倍,能有效提高資金利用率。在各大監管機構相繼壓低金融業杠桿率的情況下,保理行業依舊一枝獨秀,享受最高10倍的杠桿,有效提高了保理企業的業務規模, 有利于公司賺的較高利潤。
源于貿易金融,緊貼供應鏈,促進各個環節企業共贏。超過八成的保理企業以供應鏈核心企業為中心開展保理業務(即“反保理”),為該大型企業的上游供應商、下游經銷商提供相應的應收賬款融資、預付款融資服務,大大緩解了上下游企業的資金壓力,提升了整個供應鏈的效率。
與互聯網密切結合,搭上電商快車,提升中小賣家資金水平。通過和電商的密切合作,保理商能夠取得第一手的交易信息、支付信用、以及買家的實際業務情況,大大降低了保理商的征信難度。而保理業務也為中小微企業云集的電商平臺提供了更好的資金融通方案。
保理業務的流程
商業保理業務主要涉及保理商、賣方、買方三個主體。
首先，買賣雙方必須是有合同的。下了訂單以后，賣方按照訂單生產，進行生產完畢提供貨物進行賒銷。
然后它產生應收賬款轉讓給保理商以后呢，保理商可以向這個企業提供應收賬款融資。
然后到期以后，保理商向買方催收，買方付款以后，付到保理商指定賬戶，保理商扣除本金和利息以后，把剩余款再還給賣方。
商業保理公司內部運作流程一般為：接受咨詢—業務接洽—審驗資料—評估購貨方及賬款狀況—內部審批—簽約保理合同—放款—監管企業及賬款情況—賬款催收—回款。
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